Central Bank Digital Currency (CBDC) क्या है? आरबीआई इसे भविष्य की मुद्रा के रूप में क्यों देखता है?

भारतीय रिजर्व बैंक ने सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी लॉन्च करने की योजना की घोषणा की | Central Bank Digital Currency (CBDC) क्या है?

चीन, भारत और अमेरिका जैसे कई देश Central Bank Digital Currency (CBDC) को एक virtual currency के रूप में देख रहे हैं, जिसमें डिजिटल के फायदे हैं, लेकिन यह रेगुलेटेड भी है।

Union Budget 2022-23 के बाद ऐसे संकेत हैं कि भारत सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) लॉन्च करने की ओर देख रहा है। 29 नवंबर को संसद के शीतकालीन सत्र के पहले दिन, वित्त मंत्रालय ने पुष्टि की कि उसने परिभाषा के दायरे में सुधार के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 में संशोधन के लिए एक प्रस्ताव लिया है। ‘बैंक नोट’ में करेंसी को डिजिटल रूप में शामिल करने के लिए।

वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी, ने बताया “सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) एक सेंट्रल बैंक द्वारा पेश किया गया है। RBI उपयोग के मामलों की जांच कर रहा है और CBDC को बिना किसी व्यवधान के शुरू करने के लिए चरणबद्ध कार्यान्वयन रणनीति पर काम कर रहा है।”

Central Bank Digital Currency (CBDC) क्या है?

सीबीडीसी देश की fiat currency के डिजिटल रूप को संदर्भित करता है, जो देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी किया जाता है। हालांकि यह डिजिटल रूप में है, लेकिन इसे देश की फिएट करेंसी से बदला जा सकता है। यह पैसा केंद्रीय बैंक की देनदारी है।

लेन-देन एक centralised ledger में दर्ज किए जाते हैं और केंद्रीय बैंक आपूर्ति पर पूर्ण नियंत्रण रखते हैं। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) की एक रिपोर्ट के अनुसार, सीबीडीसी में कई फैक्टर्स जुड़े हैं- इसको यूनिवर्सली एक्सेस किया जा सकता है, यह इलेक्ट्रॉनिक रूप में है और इसे केंद्रीय बैंक का समर्थन प्राप्त है।

CBDC रुपये (कैश) से कैसे अलग है?

मुख्य अंतर यह है कि सीबीडीसी डिजिटल रूप में मौजूद है। इसका मतलब यह है कि यह कैशलेस पेमेंट साधनों के समान सुविधा और उपयोग प्रदान करता है जिसका उपयोग हम इन दिनों करते हैं, जैसे क्रेडिट ट्रांसफर, डायरेक्ट डेबिट, कार्ड पेमेंट और बहुत कुछ। इस अर्थ में, यह एक private financial institution की liability के बजाय एक केंद्रीय बैंक पर direct claim का प्रतिनिधित्व करता है।

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CBDC अन्य Stable और Crypto Coins से कैसे अलग है?

क्रिप्टोकरेंसी स्वतंत्र डिजिटल मुद्राएं हैं जो पूर्व निर्धारित मूल्य या समर्थन के बिना चलती हैं, जैसे कि बिटकॉइन (बीटीसी) या एथेरियम (ETH)। इसके विपरीत, सीबीडीसी को केंद्रीय बैंकों का समर्थन प्राप्त है। उदाहरण के लिए, चीन का प्रस्तावित CBDC डिजिटल युआन (e-CNY) है। भारत में, RBI ने प्रस्तावित CBDC को “Digital Rupee” नाम दिया है

Stable coins भी समर्थित हैं, लेकिन निजी संस्थाओं द्वारा। उदाहरण के लिए, Tether (USDT), USD Coin (USDC) और Facebook-backed Diem (जिसे पहले Libra के रूप में जाना जाता था)।

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी भारत में कब आएगा

भारत के केंद्रीय बैंक ने 2022-2023 वित्तीय वर्ष में रुपये का एक virtual version लॉन्च करने की योजना बनाई है। जो 1 अप्रैल से शुरू होता है। Digital assets से प्राप्त इनकम पर 30% का टैक्स। सीबीडीसी को लॉन्च करने में, भारत राष्ट्रीय डिजिटल मुद्रा जारी करने वाले देशों की बढ़ती सूची में शामिल हो गया।

घोषणा में, भारत की वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने सुझाव दिया कि virtual rupee भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था को “big boost” प्रदान करेगा। जिससे currency management system अधिक कुशल और सस्ती होगी। किस तरह से डिजिटल रुपया काम करेगा, उसके बारे में पूरी जानकारी फिलहाल उपलब्ध नहीं है।

केंद्रीय बैंक सीबीडीसी क्यों चाहते हैं?

सीबीडीसी की ओर बढ़ने का एक प्रमुख कारण क्रिप्टोकरेंसी की अस्थिरता और गैर-जवाबदेही का मुकाबला करना है क्योंकि सीबीडीसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और रेगुलेटेड किए जाते हैं, जो कि मुख्य monetary authority है।

साथ ही, atlanticcouncil.org के अनुसार, CBDC डिजिटल होने के लाभों को बनाए रखेगा जैसे कि कम प्रिंटिंग लागत, कम सेटलमेंट रिस्क, टाइम ज़ोन का मुद्दा नहीं होगा और पेमेंट सिस्टम का cost-effective globalisation।

क्या भारत को सीबीडीसी की आवश्यकता है?

आरबीआई के डिप्टी गवर्नर टी. रबी शंकर ने जुलाई 2021 में एक भाषण में कहा, “RBI वर्तमान में एक चरणबद्ध कार्यान्वयन रणनीति की दिशा में काम कर रहा है और उपयोग के मामलों की जांच कर रहा है जिन्हें बहुत कम या बिना किसी व्यवधान के लागू किया जा सकता है।”

“भारत की हाई करेंसी जीडीपी रेश्यो में सीबीडीसी का एक और लाभ है। जिस हद तक बड़े पैमाने पर नकदी के उपयोग को सीबीडीसी द्वारा replace किया जा सकता है, करेंसी की छपाई, परिवहन, भंडारण और वितरण की लागत को कम किया जा सकता है। ”शंकर ने अपने भाषण उन्होंने आगे कहा कि सीबीडीसी की शुरूआत से अधिक मजबूत, कुशल, भरोसेमंद, विनियमित और कानूनी निविदा-आधारित पेमेंट विकल्प हो सकते हैं।

Central Bank Digital Currency (CBDC) का वैश्विक कदम

केवल भारत ही सीबीडीसी पर विचार नहीं कर रहा है; अन्य देश एक ही मिशन पर हैं। डिजिटलीकरण को बढ़ावा देने से दुनिया भर में क्रिप्टो-उन्माद शुरू हो गया है, जिससे सभी केंद्रीय बैंकों में क्रिप्टोकरेंसी में जवाबदेही और नियमों की कमी के बारे में चिंता बढ़ गई है। इसने एक ‘विनियमित’ डिजिटल मुद्रा, CBDC की आवश्यकता को प्रज्वलित किया है। atlanticcouncil.org के अनुसार, चीन, बहामास, स्वीडन और यूरोपीय संघ CBDC के माध्यम से अपनी मुद्रा प्रणाली का संचालन कर रहे हैं।

जनवरी 2021 के एक बीआईएस सर्वेक्षण में पाया गया कि लगभग 86 प्रतिशत केंद्रीय बैंक सीबीडीसी पर सक्रिय रूप से शोध कर रहे थे, जबकि 60 प्रतिशत अंतर्निहित प्रौद्योगिकी का परीक्षण कर रहे थे और 14 प्रतिशत पहले से ही पायलट-प्रोजेक्ट चरण में थे।

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क्या हमें भारत में CBDC की आवश्यकता है?

सीबीडीसी, जो कि आरबीआई का दायित्व है, भारत में वाणिज्यिक बैंकों के साथ व्यवहार करते समय भारतीय जमाकर्ताओं को होने वाले नुकसान के जोखिम को कम करेगा। सीबीडीसी की जोखिम-मुक्त प्रकृति संस्थानों के लिए सेटलमेंट डिफॉल्ट के जोखिम को भी कम करती है।

CBDC RBI क्या है?

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) 2022-23 में केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) को भारत के आधिकारिक डिजिटल रुपये के रूप में पेश करेगा, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 2022-23 के केंद्रीय बजट में घोषणा की।

क्या CBDC एक क्रिप्टोकरेंसी है?

दोनों के बीच पहला मुख्य अंतर यह है कि बिटकॉइन एक क्रिप्टोकरेंसी है और एक सीबीडीसी नहीं है। बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी को एक decentralised blockchain network पर संग्रहीत किया जाता है, जबकि एक सीबीडीसी संपत्ति जारी की जाएगी और अधिक केंद्रीकृत पद्धति का उपयोग करके संग्रहीत की जाएगी।

क्या CBDC ब्लॉकचेन पर आधारित है?

खुदरा सीबीडीसी आम जनता के लिए है। इस प्रकार की डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन या वितरित लेज़र तकनीक पर आधारित हो सकती है जो लेनदेन को मान्य कर सकती है।

सीबीडीसी फिएट से कैसे अलग है?

CBDC फिएट मनी का एक डिजिटल रूप है। वे government regulation द्वारा धन के रूप में स्थापित होते हैं और जारी करने वाले देश की आधिकारिक मुद्रा के इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड या डिजिटल टोकन के रूप में कार्य करते हैं। सीबीडीसी और पारंपरिक क्रिप्टोकरेंसी के बीच सबसे अधिक ध्यान देने योग्य अंतर decentralization है।


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