Payment Gateway एक डिजिटल पेमेंट सर्विस है जिसका उपयोग पेमेंट करने और प्राप्त करने के लिए एक चैनल के रूप में किया जाता है। यह तकनीकी रूप से डिजिटल पेमेंट प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है। पेमेंट गेटवे की उपयोगिता बैंक या ई-कॉमर्स साइट पर पेमेंट भेजने और प्राप्त करने से लेकर है। इस प्रकार, फिजिकल या क्रेडिट कार्ड रीडर के इस इलेक्ट्रॉनिक समतुल्य का उपयोग करने से व्यवसायों के लिए पेमेंट को आसानी से प्रोसेस करना आसान हो जाता है।
पेमेंट गेटवे वह है जो पेमेंट इको-सिस्टम को सुचारू रूप से चालू रखता है, क्योंकि यह उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए ऑनलाइन पेमेंट को सक्षम बनाता है। स्टेटिस्टा के अनुसार, कोविड -19 महामारी के समय ईकामर्स की दुनिया तेजी से बढ़ी है। क्योंकि 2022 में ऑनलाइन बिक्री 5.7 बिलियन डॉलर हो गई। इसी समय, ऑनलाइन पेमेंट संबंधी धोखाधड़ी में भी वृद्धि देखी गई, जो 2022 में $41 बिलियन के नुकसान के लिए जिम्मेदार थी। ये आंकड़े पेमेंट गेटवे को एक सहज और सुरक्षित चेकआउट अनुभव सुनिश्चित करते हुए ऑनलाइन पेमेंट प्रोसेसिंग की जटिलताओं से निपटने के लिए एक आवश्यक टूल बनाते हैं।
यदि आप एक ऑनलाइन व्यापारी हैं, तो आपको पेमेंट गेटवे विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह समझने योग्य है कि आपके ग्राहक से आपके बैंक खाते में ऑनलाइन लेनदेन कैसे होता है। हमारे साथ जुड़ें क्योंकि हम पेमेंट गेटवे क्या है, यह कैसे काम करता है, इसकी सुरक्षा विशेषताएं, और आपके व्यवसाय के लिए कौन सी पेमेंट गेटवे सेवा का चयन करना है।
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Payment Gateway क्या है?
पेमेंट गेटवे एक व्यापारी और उपभोक्ता के बीच लेनदेन का माध्यम है। यह एक ऑफलाइन आउटलेट या ऑनलाइन वेबसाइट या यूपीआई, एनईएफटी, आरटीजीएस जैसी पेमेंट सेवा के माध्यम से हो सकता है। पेमेंट गेटवे प्रक्रिया में चार पक्ष शामिल होते हैं: ग्राहक, व्यापारी, जारी करने वाला बैंक, और पेमेंट प्राप्त करने वाला या प्राप्त करने वाला बैंक। यह एक आसान और सरल प्रक्रिया है।
ग्राहक अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड को स्वाइप करके या अपने बैंक खाते की जानकारी को प्रोसेस करके, व्यापारी और ग्राहक के बीच अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी स्थानांतरित करते हैं। सिक्योरिटी लेयर्स इस एक्सचेंज को एन्क्रिप्ट करती हैं और संवेदनशील जानकारी को गलत हाथों में पड़ने से रोकती हैं। यह खरीद के लिए उपयोग किए गए ग्राहक खाते में धन की संख्या निर्धारित करता है और उसके अनुसार लेनदेन की स्वीकृति या अस्वीकृति को सूचित करता है।
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Payment Gateway और पेमेंट प्रोसेसर में क्या अंतर है?
हमने ऊपर बताया है कि पूरी पेमेंट प्रक्रिया कैसे काम करती है। इसलिए, इसे दो बुनियादी कंपोनेंट्स की आवश्यकता है: भुगतान गेटवे और भुगतान प्रोसेसर।सफल और सुरक्षित लेन- देन होने के लिए। दोनों के बीच कुछ अंतर निम्नलिखित हैं:
पेमेंट गेटवे ग्राहक की जानकारी प्राप्त करता है और कार्ड प्रणाली के माध्यम से वेरिफिकेशन के लिए पेमेंट प्रोसेसर को अग्रेषित करता है। पेमेंट प्रोसेसर डेटा को रिले करते हैं और वेरीफाई करते हैं कि कार्ड विवरण मान्य और सुरक्षित हैं।
पेमेंट गेटवे ग्राहकों और व्यापारियों को लेनदेन की approvals और declines के बारे में सूचित करते हैं।
जारी करने वाले और प्राप्त करने वाले बैंकों के बीच डेटा ट्रांसमिशन के माध्यम से, पेमेंट प्रोसेसर पेमेंट गेटवे के रिस्पांस को कम्यूनिकेट करते हैं।
पेमेंट प्रोसेसर में डेटा ट्रांसफर करते समय, पेमेंट गेटवे को इसे आईएसओ 8583-अनुरूप प्लेटफॉर्म के रूप में एन्क्रिप्ट और प्रमाणित करने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, पेमेंट प्रोसेसर में पेमेंट गेटवे की तुलना में उच्च डेवलपमेंट लागत और लंबा डेवलपमेंट समय होता है।
पेमेंट गेटवे को एक साधारण एसएसएल एन्क्रिप्शन की आवश्यकता होती है।
सर्टिफिकेशन और डेवलपमेंट लागत के मामले में पेमेंट गेटवे अधिक किफायती है, जो इसे स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों के लिए अधिक उपयुक्त बनाता है।
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Payment Gateway के तीन प्रकार
टेक्नोलॉजी की प्रगति के साथ, कई व्यवसाय सीधे बैंक ट्रांसफर से पेमेंट गेटवे का उपयोग करके पेमेंट करने के अधिक सुविधाजनक, सुरक्षित और विश्वसनीय तरीके से स्थानांतरित हो गए हैं। यहाँ पेमेंट गेटवे के कुछ सबसे सामान्य प्रकार हैं:
Hosted payment gateways
इस पेमेंट गेटवे का उपयोग करते हुए, जब कोई ग्राहक मर्चेंट वेबसाइट पर ‘buy’ बटन पर क्लिक करता है, तो सिस्टम ग्राहक को पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर की वेबसाइट पर रीडायरेक्ट करता है। अब, ग्राहक को संबंधित कार्ड या बैंक की जानकारी दर्ज करनी होगी। पुष्टि होने पर, ग्राहक अपना ऑर्डर कन्फर्मेशन संदेश प्राप्त करने के लिए मर्चेंट की वेबसाइट पर वापस आ जाता है। ग्राहकों का विश्वास सुनिश्चित करने के तरीके के रूप में, व्यापारी पेमेंट पेज पर अपना लोगो लगा सकते हैं।
Self-hosted payment gateways
इस प्रकार के Payment Gateway, जिसे प्रो-होस्टेड पेमेंट गेटवे के रूप में भी जाना जाता है। इसमें ग्राहक को व्यापारी की वेबसाइट पर कार्ड या बैंक विवरण प्रदान करना शामिल है। ग्राहकों को एक विशिष्ट प्रारूप में जानकारी जमा करने की आवश्यकता हो सकती है। सबमिट करने पर, डेटा को पेमेंट गेटवे के URL पर रीडायरेक्ट किया जाता है। जैसा कि यह मर्चेंट की वेबसाइट पर है, यह ग्राहक के अनुभव को बेहतर बनाता है।
API hosted payment gateways
ग्राहक इस पेमेंट गेटवे में मर्चेंट की वेबसाइट पर अपना क्रेडिट कार्ड या बैंक विवरण दर्ज करता है। URL पेज पर रीडायरेक्ट करने के बजाय, HTTPS queries या APIs के माध्यम से पेमेंट किया जाता है। खरीद की पूरी प्रक्रिया पर मर्चेंट्स का पूरा नियंत्रण होता है। हालांकि, यह सुविधा प्रदान करने के लिए, मर्चेंट्स के पास SSL certification और DSS compliance होना चाहिए।
पेमेंट गेटवे की सुरक्षा विशेषताएं
गोपनीय पेमेंट, कार्ड डेटा, सुरक्षा और compliance से निपटना Payment Gateway के लिए नंबर एक प्राथमिकता है। जिस तरह डिजिटलाइजेशन ने ईकामर्स की बिक्री को फलने-फूलने में सक्षम बनाया है, उसी तरह ऑनलाइन कारोबार और उनके ग्राहक साइबर अपराधियों के प्रति अधिक संवेदनशील हो गए हैं। वास्तव में, वैश्विक स्तर पर ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी 2023 तक $48 बिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है।
मजबूत रिस्क मैनेजमेंट सोलुशन में इन्वेस्ट करना जो ऑनलाइन धोखाधड़ी लेनदेन का पता लगाने और उन्हें रोकने में मदद कर सकता है और आपकी ओर से सही पेमेंट गेटवे होना एक अच्छी शुरुआत है। नीचे हम आपके ईकामर्स व्यवसाय के लिए सही पेमेंट गेटवे के कुछ सुरक्षा उपायों की सूची देते हैं।
PCI DSS compliance
Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS)
PCI DSS कार्ड स्कीम्स द्वारा कार्यान्वित अंतर्राष्ट्रीय सुरक्षा नियमों का एक समूह है। PCI DSS को कार्डधारकों की व्यक्तिगत जानकारी के दुरुपयोग को रोकने के साथ-साथ क्रेडिट और डेबिट कार्ड लेनदेन की सुरक्षा के लिए विकसित किया गया है। संवेदनशील कार्ड जानकारी को स्वीकार, स्टोर, प्रोसेस और ट्रांसमिट करने वाले व्यवसायों को धोखाधड़ी को प्रभावी ढंग से रोकने के लिए पीसीआई का अनुपालन करना चाहिए।
Tokenisation
टोकनाइजेशन एक और तरीका है जिससे Payment Gateway यूजर्स के payment card details की रक्षा करते हैं। पेमेंट प्रक्रिया के दौरान, संवेदनशील बैंक कार्ड विवरण को एक unique identifier – अर्थात् एक टोकन द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है। मतलब अगर कोई आपके डेटा को secure decryption endpoint तक पहुंचने से पहले इंटरसेप्ट करने का प्रयास करता है, तो वे केवल एक unintelligible form (अस्पष्ट रूप) देखेंगे।
टोकनाइजेशन उपभोक्ताओं को केवल एक बार अपने कार्ड विवरण दर्ज करने की अनुमति देता है, इसलिए भविष्य के लेनदेन के लिए उसी विवरण को फिर से दर्ज करने की कोई आवश्यकता नहीं है। इस तकनीक का उपयोग करने से व्यापारियों को अपने ग्राहकों के लिए आसान और सुरक्षित पेमेंट अनुभव प्राप्त करने में मदद मिलती है, क्योंकि पहले लेनदेन के बाद, उनके पास व्यापारी की वेबसाइट पर चेकआउट करने के लिए एक कदम कम होता है।
3D Secure authentication
3डी सिक्योर एक ऑथेंटिकेशन प्रोटोकॉल है जिसका उद्देश्य ऑनलाइन कार्ड पेमेंट में धोखाधड़ी को कम करना और सुरक्षा को बढ़ाना है। लेन-देन के दौरान, ग्राहक अपने पेमेंट कार्ड डिटेल्स दर्ज करने के बाद पेमेंट को वेरीफाई करने के लिए कार्ड जारीकर्ता के साथ एक अतिरिक्त two-factor verification चरण पूरा करते हैं।
3डी सुरक्षित Payment Gatewayविभिन्न उपकरणों में सुरक्षित पेमेंट प्रोसेसिंग को सक्षम बनाता है। वीज़ा और मास्टरकार्ड ने घोषणा की कि वे विश्व स्तर पर 3DS1 प्रोटोकॉल को बंद कर देंगे और केवल 3D सिक्योर 2 (3DS2) का समर्थन करेंगे, जो कि 3DS1 का उन्नत वर्शन है, जो अक्टूबर 2022 तक प्रभावी है।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कार्ड स्कीम्स अक्टूबर 2023 से भारत और बांग्लादेश में व्यापारियों के लिए 3DS2 में अपग्रेड करना अनिवार्य कर देंगी।
सुरक्षित पेमेंट गेटवे का चुनाव कैसे करें
एक अच्छा ग्राहक अनुभव प्रदान करने और अपने ऑफ़लाइन या ऑनलाइन पोर्टल पर ट्रैफ़िक बढ़ाने के लिए व्यापारियों के लिए एक विश्वसनीय पेमेंट प्रोवाइडर महत्वपूर्ण है। आज ग्राहक अपने फोन पर पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर्स का ऐप आसानी से डाउनलोड कर सकते हैं। ऐसा ही एक उदाहरण एंड्रॉइड ऐप में भारत क्यूआर कोड है।
Payment Gateway चुनते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:
व्यवसायों को इस बात पर विचार करना चाहिए कि वे अपनी पेमेंट प्रक्रिया में कितने पेमेंट विधियों और करेंसी को शामिल करना चाहते हैं। जितने अधिक पेमेंट ऑप्शन उपलब्ध होंगे, उनके ग्राहक उतने ही सहज और संतुष्ट होंगे।
अच्छी ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए संपूर्ण बिक्री प्रक्रिया की फ़ास्ट होना आवश्यक है। इसमें ग्राहक के अकाउंट से व्यापारी के अकाउंट में पैसे का ट्रांसफर शामिल है।
विचार करने के लिए एक अन्य पहलू ट्रांज़ैक्शन शुल्क और सर्विस कॉस्ट है। शुल्क transactions की मात्रा, transactions की फ्रीक्वेंसी और कई अन्य फैक्टर्स पर निर्भर करता है।
मर्चेंट अकाउंट कुछ पेमेंट गेटवे के लिए आवश्यक हैं। अन्य विकल्पों की तुलना में, वे कम लेनदेन शुल्क लेते हैं। इसके अलावा, वे विशेष रूप से बड़ी मात्रा में व्यवसायों के लिए काफी अधिक सुरक्षित और सिक्योर हैं।
Payment Gateway 3D सुरक्षित और पीसीआई डेटा सुरक्षा मानकों के अनुरूप होना चाहिए।
पेमेंट गेटवे जटिल लग सकता है, लेकिन जब आप एक विश्वसनीय और अनुभवी पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर और acquirer के साथ साझेदारी करते हैं तो उन्हें जटिल नहीं होना चाहिए।
Top Payment Gateway Providers List in India
भारत में विभिन्न पेमेंट गेटवे हैं जो ग्राहकों को ऑनलाइन पेमेंट करने की अनुमति देते हैं। इनमें से कुछ लोकप्रिय हैं:
- PayUMoney
- Razorpay
- Cashfree Payments
- Bill Desk
- PayUBiz
- Citrus Pay
- CCAvenue
- Instamojo
- Direcpay
- JusPay
- Atom Paynetz
- ePaisa
- Airpay
- Emvantage
- Transecute
- Zaakpay
- Paytm
- PayPal
- Ippopay
- EaseBuzz
Payment Gateway FAQ’s
क्या पेपाल एक पेमेंट गेटवे है?
पेपाल कॉमर्स प्लेटफॉर्म आपको एक में ही पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर देता है, जिससे बिक्री शुरू करना आसान हो जाता है। पेपाल कॉमर्स प्लेटफॉर्म के लिए कोई सेट-अप या मासिक शुल्क नहीं है।
क्या डेबिट कार्ड पेमेंट गेटवे है?
पेमेंट गेटवे ग्राहकों से डेबिट या क्रेडिट कार्ड से खरीदारी स्वीकार करने के लिए व्यापारियों द्वारा उपयोग की जाने वाली तकनीक है।
इसमें बड़े मॉल, शोरूम से लेकर खुदरा स्टोरों में पाए जाने वाले भौतिक कार्ड-रीडिंग डिवाइस शामिल हैं, बल्कि ऑनलाइन स्टोर में पाए जाने वाले पेमेंट प्रोसेसिंग पोर्टल भी शामिल हैं।
क्या पेमेंट गेटवे एक सॉफ्टवेयर है?
पेमेंट गेटवे सॉफ़्टवेयर एक ऐसा एप्लिकेशन है जो विक्रेता की वेबसाइट और ग्राहक के बैंक के बीच इंटरफ़ेस के रूप में कार्य करता है जो क्रेडिट या डेबिट कार्ड लेनदेन को प्रोसेस करेगा। आज के साइबर अपराध के युग में, ऑनलाइन व्यवसायों को पेमेंट को सुरक्षित और विश्वसनीय तरीके से प्रोसेस करने की आवश्यकता है।
