पेमेंट गेटवे क्या है, कैसे काम करता है?| Payment gateway

आज बिल पेमेंट से लेकर ऑनलाइन शॉपिंग के पेमेंट तक हमारा सामना पेमेंट गेटवे (Payment Gateway) से होता है। तो आइये जानते हैं, पेमेंट गेटवे क्या है, कैसे काम करता है? साथ ही भारत में लोकप्रिय ऑनलाइन पेमेंट गेटवे कौन से हैं?

भारत में डिजिटल भुगतान प्रणाली का बहुत तेजी से विकास हो रहा है। 2024 तक, देश की डिजिटल अर्थव्यवस्था और बढ़ते स्मार्टफोन यूजर्स के कारण पेमेंट गेटवे की मांग और बढ़ जाएगी।

पेमेंट गेटवे एक ऑनलाइन पेमेंट सिस्टम है जो व्यापारियों और उपभोक्ताओं को सुरक्षित तरीके से धन का लेनदेन करने में सक्षम बनाता है। यह एक महत्वपूर्ण कड़ी है जो ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म को बैंकिंग नेटवर्क से जोड़ती है।

2024 तक, भारत सरकार द्वारा डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के प्रयासों से पेमेंट गेटवे की मांग और बढ़ेगी। UPI, डेबिट/क्रेडिट कार्ड और वॉलेट भुगतान जैसे डिजिटल मोड लोगों के लिए और अधिक सुविधाजनक हो गए हैं। इसलिए व्यापारी अपने ग्राहकों को अधिक विकल्प देने के लिए एकीकृत पेमेंट गेटवे अपनाएंगे।

साइबर सुरक्षा भी एक महत्वपूर्ण फैक्टर होगा क्योंकि ऑनलाइन धोखाधड़ी बढ़ रही है। 2024 तक, प्रमुख पेमेंट गेटवे एडवांस एन्क्रिप्शन और डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई कदम उठा रहे हैं।

इस प्रकार, 2024 तक भारत में पेमेंट गेटवे की अहम भूमिका होगी क्योंकि देश डिजिटलीकरण की ओर बढ़ रहा है और सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान की मांग बढ़ेगी।

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ऑनलाइन पेमेंट गेटवे क्या है?

पेमेंट गेटवे को समझना आसान है। कल्पना कीजिए आप ऑनलाइन शॉपिंग कर रहे हैं। भुगतान के समय, आप वेबसाइट पर अपना कार्ड नंबर जैसी जानकारी डालते हैं। यह जानकारी सीधे दुकान तक नहीं जाती, बल्कि पेमेंट गेटवे के ज़रिए सुरक्षित रूप से भेजी जाती है।

पेमेंट गेटवे एक व्यापारी और उपभोक्ता के बीच धन का लेनदेन करने का एक तरीका है। इसके जरिए ग्राहक अपना भुगतान कर सकता है और व्यापारी उसे प्राप्त कर सकता है। यह ऑफलाइन दुकानों या ऑनलाइन वेबसाइटों पर उपलब्ध होता है।

इस प्रक्रिया में चार पक्ष शामिल होते हैं – ग्राहक, व्यापारी, ग्राहक का बैंक और व्यापारी का बैंक। यह एक आसान प्रक्रिया है।

ग्राहक अपना क्रेडिट/डेबिट कार्ड, यूपीआई या बैंक खाते की जानकारी देता है। यह जानकारी सुरक्षित तरीके से व्यापारी को भेजी जाती है। फिर व्यापारी यह देखता है कि ग्राहक के खाते में पर्याप्त धन है या नहीं। अगर है, तो लेनदेन स्वीकार हो जाता है। अगर नहीं, तो लेनदेन अस्वीकार कर दिया जाता है।

पेमेंट गेटवे की ज़रूरत क्यों है?

सुरक्षा गार्ड की तरह: पेमेंट गेटवे आपके कार्ड की जानकारी को चुराने वालों से बचाता है। यह एक सुरक्षित रास्ता है जो आपकी जानकारी को गोपनीय रखता है।
विश्वास दिलाता है: किसी दुकान पर पेमेंट गेटवे देखकर आपको पता चल जाता है कि वह जालसाज़ी नहीं है और आपके पैसे सुरक्षित रहेंगे।
आसानी से भुगतान: पेमेंट गेटवे कई तरीकों से भुगतान करने की सुविधा देता है, जैसे क्रेडिट/डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, या मोबाइल वॉलेट।

लेकिन सुरक्षा सिर्फ इतनी ही नहीं है!

पेमेंट गेटवे और भी सुरक्षा उपाय करते हैं:

गुप्त कोड: पेमेंट गेटवे आपकी कार्ड की असली जानकारी को स्टोर करने के बजाय, उसे एक विशेष कोड में बदल देता है। इस कोड का इस्तेमाल सिर्फ उसी पेमेंट गेटवे पर किया जा सकता है। इसे “टोकनाइजेशन” कहते हैं।
धोखाधड़ी रोकना: पेमेंट गेटवे संदिग्ध लेनदेन को पहचानने के लिए तकनीक का इस्तेमाल करते हैं। ताकि कोई गलत तरीके से आपके पैसे ना ले सके।

पेमेंट गेटवे को PCI DSS नाम के एक सख्त नियम का पालन करना होता है। यह नियम यह पक्का करता है कि पेमेंट गेटवे आपकी जानकारी को सुरक्षित रखें। हर साल उनकी जांच होती है ताकि यह नियम सही से फॉलो किया जा रहा है या नहीं।

पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर में क्या अंतर है?

आज के डिजिटल युग में, ऑनलाइन भुगतान करना आम बात हो गई है। चाहे आप ऑनलाइन खरीदारी कर रहे हों, बिल भर रहे हों या दोस्तों और परिवार को पैसे भेज रहे हों, लेनदेन को सुरक्षित और सुविधाजनक बनाने के लिए दो महत्वपूर्ण खिलाड़ी भूमिका निभाते हैं: payment gateway और पेमेंट प्रोसेसर।

लेकिन क्या आप जानते हैं कि इन दोनों में क्या अंतर है?

चिंता न करें, मैं आपको समझाता हूँ!

Payment Gateway:

यह एक ऑनलाइन पोर्टल है जो आपके वेबसाइट या ऐप को बैंकिंग नेटवर्क से जोड़ता है।
यह ग्राहकों द्वारा भुगतान जानकारी (जैसे क्रेडिट कार्ड नंबर, CVV) को सुरक्षित रूप से एन्क्रिप्ट और प्रोसेस करता है।
यह भुगतान approvals और declines का संदेश भी प्रदर्शित करता है।
उदाहरण: Paytm, Razorpay, CCAvenue

पेमेंट प्रोसेसर:

यह बैंकों और भुगतान नेटवर्क के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है।
यह लेनदेन को अधिकृत करता है, धोखाधड़ी का पता लगाता है, और पैसे ट्रांसफर करता है।
यह व्यापारियों को उनके बैंक खातों में जमा राशि भी प्रदान करता है।
उदाहरण: EBS, Citi Merchant Services, BillDesk

पेमेंट प्रोसेसर में डेटा ट्रांसफर करते समय, पेमेंट गेटवे को इसे आईएसओ 8583-अनुरूप प्लेटफॉर्म के रूप में एन्क्रिप्ट और प्रमाणित करने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, पेमेंट प्रोसेसर में पेमेंट गेटवे की तुलना में उच्च डेवलपमेंट लागत और लंबा डेवलपमेंट समय होता है।

पेमेंट गेटवे को एक साधारण एसएसएल एन्क्रिप्शन की आवश्यकता होती है।
सर्टिफिकेशन और डेवलपमेंट लागत के मामले में पेमेंट गेटवे अधिक किफायती है, जो इसे स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों के लिए अधिक उपयुक्त बनाता है।

सरल शब्दों में:

Payment Gateway: यह दरवाजा है जो ग्राहकों को पेमेंट करने देता है।
पेमेंट प्रोसेसर: यह बैकएंड सिस्टम है जो पेमेंट को प्रोसेस करता है।

Payment Gateway के प्रकार:

टेक्नोलॉजी की प्रगति के साथ, कई व्यवसाय सीधे बैंक ट्रांसफर से पेमेंट गेटवे का उपयोग करके पेमेंट करने के अधिक सुविधाजनक, सुरक्षित और विश्वसनीय तरीके से स्थानांतरित हो गए हैं। यहाँ पेमेंट गेटवे के कुछ सबसे सामान्य प्रकार हैं:

1. Hosted Payment Gateways:

Hosted Payment Gateways, जिन्हें रेडीरेक्टेड पेमेंट गेटवेज भी कहा जाता है, आजकल ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने का सबसे लोकप्रिय तरीका बन गए हैं।

यह कैसे काम करता है?

ग्राहक ‘खरीदें’ बटन पर क्लिक करता है: जब कोई ग्राहक किसी मर्चेंट की वेबसाइट पर ‘खरीदें’ बटन पर क्लिक करता है, तो उन्हें hosted payment gateway द्वारा संचालित एक सुरक्षित भुगतान पृष्ठ पर रीडायरेक्ट किया जाता है।
भुगतान जानकारी दर्ज करें: इस पृष्ठ पर, ग्राहक को अपने क्रेडिट कार्ड या बैंक खाते की जानकारी सुरक्षित रूप से दर्ज करने की आवश्यकता होती है।
प्रसंस्करण और अनुमोदन: Payment gateway फिर लेनदेन को संसाधित करता है और बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी से अनुमोदन प्राप्त करता है।
पुष्टि और वापसी: यदि भुगतान सफल होता है, तो ग्राहक को भुगतान पुष्टि संदेश प्राप्त होता है और उन्हें मर्चेंट की वेबसाइट पर वापस भेज दिया जाता है।
सुरक्षा: ग्राहकों का विश्वास बढ़ाने के लिए, मर्चेंट भुगतान पृष्ठ पर अपना लोगो प्रदर्शित कर सकते हैं।

Hosted Payment Gateways के फायदे:

उपयोग में आसान: मर्चेंट के लिए सेटअप और प्रबंधन करना आसान है।
सुरक्षित: Payment gateway द्वारा उच्च स्तरीय सुरक्षा प्रदान की जाती है।
विश्वसनीय: प्रतिष्ठित और विश्वसनीय प्रदाता उपलब्ध हैं।
किफायती: छोटे व्यवसायों के लिए भी उपयुक्त, किफायती योजनाएं उपलब्ध हैं।
सुविधाजनक: ग्राहकों के लिए विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं।
विश्लेषण: मर्चेंट को लेनदेन डेटा और विश्लेषण प्रदान करते हैं।

कुछ लोकप्रिय Hosted Payment Gateways:

Paytm
Razorpay
CCAvenue
Cashfree
Instamojo

2. Self-Hosted Payment Gateways:

Self-Hosted Payment Gateways, जिन्हें Pro-Hosted Payment Gateways भी कहा जाता है, ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने का एक तेज़ी से लोकप्रिय तरीका बन रहे हैं।

यह कैसे काम करता है?

ग्राहक भुगतान जानकारी दर्ज करता है: ग्राहक व्यापारी की वेबसाइट पर ही अपने क्रेडिट कार्ड या बैंक खाते की जानकारी दर्ज करता है।
डेटा एन्क्रिप्शन: Payment Gateway डेटा को उच्च स्तरीय एन्क्रिप्शन के साथ सुरक्षित करता है।
प्रसंस्करण और अनुमोदन: एन्क्रिप्टेड डेटा को Payment Gateway के सुरक्षित सर्वर पर भेजा जाता है, जहां लेनदेन को संसाधित किया जाता है और बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी से अनुमोदन प्राप्त किया जाता है।
पुष्टि और पूरा होना: यदि भुगतान सफल होता है, तो ग्राहक को भुगतान पुष्टि संदेश प्राप्त होता है और लेनदेन पूरा हो जाता है।

Self-Hosted Payment Gateways के फायदे:

अधिक नियंत्रण: मर्चेंट को गेटवे पर अधिक नियंत्रण और अनुकूलन विकल्प मिलते हैं।
बेहतर ग्राहक अनुभव: ग्राहक मर्चेंट की वेबसाइट को छोड़े बिना भुगतान कर सकते हैं, जिससे बेहतर खरीदारी अनुभव मिलता है।
संभावित रूप से कम शुल्क: मर्चेंट को कम लेनदेन शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है, खासकर बड़े लेनदेन के लिए।
ब्रांडिंग: मर्चेंट अपनी वेबसाइट और ब्रांडिंग के अनुरूप गेटवे को अनुकूलित** कर सकते हैं।

कुछ लोकप्रिय Self-Hosted Payment Gateways:

EBS
PayU
Authorize.Net
Stripe

3. Mobile Payment Gateways:

आज के डिजिटल युग में, स्मार्टफोन का उपयोग तेजी से बढ़ रहा है, और इसके साथ ही मोबाइल भुगतान भी लोकप्रिय हो रहा है।

Mobile Payment Gateways इस बढ़ती हुई मांग को पूरा करते हैं, ग्राहकों को अपने मोबाइल उपकरणों के माध्यम से आसानी से और सुरक्षित रूप से भुगतान करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

यह कैसे काम करता है?

ग्राहक भुगतान जानकारी दर्ज करता है: ग्राहक एप्लिकेशन या मोबाइल वेबसाइट पर क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, UPI, QR code या अन्य समर्थित भुगतान विधियों का उपयोग करके भुगतान जानकारी दर्ज करता है।
डेटा एन्क्रिप्शन: Payment Gateway डेटा को उच्च स्तरीय एन्क्रिप्शन के साथ सुरक्षित करता है।
प्रसंस्करण और अनुमोदन: एन्क्रिप्टेड डेटा को Payment Gateway के सुरक्षित सर्वर पर भेजा जाता है, जहां लेनदेन को संसाधित किया जाता है और बैंक या संबंधित भुगतान प्रदाता से अनुमोदन प्राप्त किया जाता है।
पुष्टि और पूरा होना: यदि भुगतान सफल होता है, तो ग्राहक को भुगतान पुष्टि संदेश प्राप्त होता है और लेनदेन पूरा हो जाता है।

Mobile Payment Gateways के फायदे:

सुविधा: ग्राहकों के लिए कहीं भी, कभी भी भुगतान करना आसान बनाता है।
बढ़ी हुई बिक्री: व्यवसायों के लिए अधिक बिक्री और ग्राहक जुड़ाव को प्रोत्साहित कर सकता है।
कम लेनदेन लागत: नकदी लेनदेन की तुलना में कम लेनदेन लागत।
बेहतर सुरक्षा: उन्नत सुरक्षा सुविधाएँ लेनदेन को सुरक्षित रखती हैं।
डेटा विश्लेषण: मर्चेंट को मूल्यवान डेटा और विश्लेषण प्रदान करता है।

कुछ लोकप्रिय Mobile Payment Gateways:

PhonePe
Google Pay
Paytm
Amazon Pay
BHIM UPI

4. International Payment Gateways:

आज की वैश्विक अर्थव्यवस्था में, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापार करना पहले से कहीं अधिक आसान हो गया है।

International Payment Gateways इस प्रक्रिया को और भी आसान बनाते हैं, ग्राहकों को दुनिया भर से विभिन्न मुद्राओं में भुगतान करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

यह कैसे काम करता है?

ग्राहक भुगतान जानकारी दर्ज करता है: ग्राहक एप्लिकेशन या वेबसाइट पर अपनी स्थानीय मुद्रा में भुगतान जानकारी दर्ज करता है।
मुद्रा रूपांतरण: Payment Gateway स्वचालित रूप से भुगतान को व्यापारी की मुद्रा में बदल देता है।
प्रसंस्करण और अनुमोदन: Payment Gateway लेनदेन को संसाधित करता है और बैंकों या भुगतान प्रदाताओं से अनुमोदन प्राप्त करता है।
पुष्टि और पूरा होना: यदि भुगतान सफल होता है, तो ग्राहक को भुगतान पुष्टि संदेश प्राप्त होता है और लेनदेन पूरा हो जाता है।

International Payment Gateways के फायदे:

वैश्विक पहुंच: दुनिया भर से ग्राहकों तक पहुंचें।
बढ़ी हुई बिक्री: अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में अधिक बिक्री और वृद्धि का अवसर।
सुविधा: ग्राहकों के लिए विभिन्न मुद्राओं में भुगतान करना आसान बनाता है।
प्रतिस्पर्धात्मक लाभ: प्रतिस्पर्धियों पर बढ़त हासिल करें जो अंतरराष्ट्रीय भुगतान स्वीकार नहीं करते हैं।
समय और धन की बचत: मैन्युअल मुद्रा रूपांतरण की आवश्यकता को समाप्त करता है, जिससे समय और धन की बचत होती है।

कुछ लोकप्रिय International Payment Gateways:

PayPal
Stripe
WorldPay
Payoneer
2Checkout

5. Recurring Payment Gateways:

आजकल सदस्यता और आवर्ती भुगतान व्यवसायों के लिए आम हो गए हैं।

Recurring Payment Gateways इस प्रकार के भुगतान को स्वीकार करना और प्रबंधित करना आसान बनाते हैं, ग्राहकों को स्वचालित रूप से नियमित अंतराल पर भुगतान करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

यह कैसे काम करता है?

ग्राहक सदस्यता के लिए साइन अप करता है: ग्राहक वेबसाइट या एप्लिकेशन पर सदस्यता के लिए साइन अप करता है और भुगतान जानकारी प्रदान करता है।
Recurring Payment Gateway सेटअप: व्यापारी Recurring Payment Gateway को अपनी सदस्यता योजनाओं और भुगतान आवृत्तियों के साथ सेटअप करता है।
स्वचालित भुगतान: Recurring Payment Gateway ग्राहक के कार्ड से स्वचालित रूप से भुगतान करता है, निश्चित तारीख या अंतराल पर।
भुगतान पुष्टि और अधिसूचना: ग्राहक को भुगतान पुष्टि संदेश प्राप्त होता है, और व्यापारी को भुगतान प्राप्त होने की अधिसूचना मिलती है।

Recurring Payment Gateways के फायदे:

सुविधा: ग्राहकों के लिए भुगतान करना और व्यापारियों के लिए भुगतान प्राप्त करना आसान बनाता है।
ग्राहक प्रतिधारण: नियमित भुगतान ग्राहक प्रतिधारण को बढ़ावा देते हैं।
अनुमानित आय: नियमित आय व्यापारों को अपनी योजना बनाने और वृद्धि करने में मदद करती है।
कम लेनदेन लागत: Recurring payments के लिए कम लेनदेन शुल्क हो सकता है।
समय की बचत: मैन्युअल भुगतान की आवश्यकता को समाप्त करता है, जिससे समय और धन की बचत होती है।

कुछ लोकप्रिय Recurring Payment Gateways:

Zoho Subscriptions
Chargebee
Stripe Billing
Recurly
Braintree

6. Peer-to-Peer Payment Gateways:

आज के डिजिटल युग में, दोस्तों और परिवार को पैसे भेजना और प्राप्त करना आसान हो गया है। Peer-to-Peer (P2P) Payment Gateways इन लेनदेन को सुविधाजनक बनाते हैं, जिससे आप अपने मोबाइल फ़ोन या कंप्यूटर से कुछ ही क्लिक में धन भेज और प्राप्त कर सकते हैं।

यह कैसे काम करता है?

खाता बनाएं (वैकल्पिक): कुछ P2P Gateways के लिए आपको एक खाता बनाने की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य आपको सीधे अपने मौजूदा बैंक खाते या डेबिट कार्ड से जुड़ने की अनुमति देते हैं।
प्राप्तकर्ता जानकारी दर्ज करें: आप प्राप्तकर्ता का फोन नंबर, ईमेल पता या उपयोगकर्ता नाम दर्ज करते हैं।
भुगतान राशि और (संभावित रूप से) मेमो दर्ज करें: आप जितनी राशि भेजना चाहते हैं उसे दर्ज करें और वैकल्पिक रूप से, भुगतान के बारे में एक संदेश जोड़ सकते हैं।
धन भेजें: एक बार जानकारी की पुष्टि हो जाने पर, आप धन भेजने के लिए बाध्य होते हैं।
धन प्राप्त करें: प्राप्तकर्ता को तुरंत या कुछ ही समय में धन प्राप्त हो जाता है, जो आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे P2P गेटवे पर निर्भर करता है।

Peer-to-Peer Payment Gateways के फायदे:

सुविधा: दोस्तों और परिवार को पैसे भेजना और प्राप्त करना आसान है।
तेज़ी: लेनदेन आमतौर पर तत्काल या कुछ ही मिनटों में पूरे हो जाते हैं।
कम शुल्क: कई P2P Gateways व्यक्तिगत उपयोग के लिए कम या कोई शुल्क नहीं लेते हैं।
सुविधा: मोबाइल ऐप्स के माध्यम से कहीं से भी पैसे भेजें और प्राप्त करें।

कुछ लोकप्रिय Peer-to-Peer Payment Gateways:

PhonePe
Google Pay
Paytm
Venmo (कुछ देशों में उपलब्ध)
Cash App (कुछ देशों में उपलब्ध)

पेमेंट गेटवे की सुरक्षा विशेषताएं

आज की डिजिटल दुनिया में, ऑनलाइन पेमेंट करना आम बात हो गई है।

लेकिन, अपनी भुगतान जानकारी ऑनलाइन साझा करते समय सुरक्षा एक प्रमुख चिंता का विषय है।

इसलिए, एक सुरक्षित पेमेंट गेटवे चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके लेनदेन को सुरक्षित रखने के लिए उन्नत सुविधाएँ प्रदान करता हो।

यहां कुछ महत्वपूर्ण सुरक्षा विशेषताएं दी गई हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए:

1. डेटा एन्क्रिप्शन:

सभी संवेदनशील डेटा, जैसे क्रेडिट कार्ड नंबर और CVV, को मजबूत एन्क्रिप्शन एल्गोरिदम (जैसे AES और RSA) का उपयोग करके एन्क्रिप्ट किया जाता है।
यह डेटा को अवैध हस्तक्षेप और चोरी से बचाता है।

2. टोकन-आधारित प्रमाणीकरण:

संवेदनशील डेटा को कभी भी सीधे स्टोर या ट्रांसफर नहीं किया जाता है।
इसके बजाय, लेनदेन के लिए अद्वितीय टोकन का उपयोग किया जाता है।
यह डेटा उल्लंघन के जोखिम को कम करता है, भले ही हैकर्स को गेटवे तक पहुंच प्राप्त हो जाए।

3. धोखाधड़ी रोकथाम:

कई तरह के धोखाधड़ी पहचान और रोकथाम टूल का उपयोग किया जाता है, जैसे CVV सत्यापन, पता सत्यापन और वेग विश्लेषण।
यह अनधिकृत लेनदेन को रोकने में मदद करता है।

4. अनुपालन:

पेमेंट गेटवे को PCI DSS, GDPR, और अन्य डेटा सुरक्षा मानकों का पालन करना आवश्यक है।
यह सुनिश्चित करता है कि डेटा को उच्चतम सुरक्षा मानकों के अनुसार संभाला जाता है।

5. सुरक्षा प्रोटोकॉल:

मजबूत सुरक्षा प्रोटोकॉल, जैसे HTTPS और TLS, का उपयोग डेटा को सुरक्षित रूप से ट्रांसफर करने के लिए किया जाता है।
यह डेटा को इंटरसेप्शन से बचाता है।

6. नियमित सुरक्षा ऑडिट:

सुरक्षा कमजोरियों की पहचान करने और उन्हें दूर करने के लिए नियमित रूप से सुरक्षा ऑडिट किए जाते हैं।
यह गेटवे को नवीनतम खतरों से बचाने में मदद करता है।

7. डेटा सुरक्षा:

सभी डेटा को सुरक्षित सर्वरों में संग्रहीत किया जाता है जो अनधिकृत पहुंच से सुरक्षित होते हैं।
डेटा बैकअप और डेटा रिकवरी योजनाएं भी लागू होती हैं।

8. ग्राहक सहायता:

यदि आपको कोई सुरक्षा चिंता है तो 24/7 ग्राहक सहायता उपलब्ध है।

पेमेंट गेटवे की सिक्योरिटी सिस्टम

पीसीआई डीएसएस अनुपालन (PCI DSS Compliance)

Payment Card Industry Data Security Standards

यह क्रेडिट/डेबिट कार्ड लेनदेन की सुरक्षा के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों का एक सेट है।
व्यवसायों को इन मानकों का पालन करना आवश्यक है ताकि ग्राहक डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित हो सके।

टोकनाइज़ेशन (Tokenization)

इस तकनीक में असली कार्ड डेटा को एक अनोखे कोड से बदल दिया जाता है।
यदि डेटा हैक हो जाता है तो भी वास्तविक जानकारी सुरक्षित रहती है।
यह ग्राहकों को भविष्य में पुन: भुगतान करते समय विवरण दर्ज करने की आवश्यकता से भी बचाता है।

3D सुरक्षित प्रमाणीकरण

यह एक दो-स्तरीय सत्यापन प्रक्रिया है जो ऑनलाइन कार्ड भुगतान में धोखाधड़ी को रोकती है।
ग्राहक को अतिरिक्त पुष्टि करनी होती है जैसे OTP या जानकारी देना।

हालांकि कोई भी गेटवे पूरी तरह सुरक्षित नहीं है, लेकिन उचित सुरक्षा सुविधाओं वाले गेटवे का चयन करना महत्वपूर्ण है ताकि ग्राहक डेटा को सुरक्षित रखा जा सके और धोखाधड़ी का जोखिम कम किया जा सके।

सुरक्षित पेमेंट गेटवे का चुनाव कैसे करें

1. अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें:

आप कितने प्रकार के भुगतान स्वीकार करना चाहते हैं (क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, UPI, आदि)?
आप कितने लेनदेन की अपेक्षा करते हैं?
आपका बजट क्या है?
आपको किन अतिरिक्त सुविधाओं की आवश्यकता है (धोखाधड़ी रोकथाम, रिपोर्टिंग, आदि)?

2. विभिन्न प्रदाताओं की तुलना करें:

शुल्क और दरों की तुलना करें।
सुविधाओं और सुरक्षा प्रोटोकॉल की तुलना करें।
ग्राहक सहायता और समर्थन की तुलना करें।
अन्य व्यापारियों की समीक्षा पढ़ें।

3. एक प्रतिष्ठित प्रदाता चुनें:

सुनिश्चित करें कि प्रदाता PCI DSS अनुपालन प्रमाणित है।
एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और अच्छी प्रतिष्ठा वाला प्रदाता चुनें।
24/7 ग्राहक सहायता प्रदान करने वाला प्रदाता चुनें।

4. सुरक्षा को प्राथमिकता दें:

मजबूत एन्क्रिप्शन और धोखाधड़ी रोकथाम सुविधाओं वाले प्रदाता का चयन करें।
पासवर्ड नीतियों और डेटा सुरक्षा प्रथाओं की समीक्षा करें।
नियमित सुरक्षा ऑडिट और पैचिंग का प्रमाण मांगें।

5. अनुबंध की शर्तों को ध्यान से पढ़ें:

सभी शुल्क, दरों और फीस को समझें।
रद्द करने की नीति और शुल्क की समीक्षा करें।
दायित्व और क्षतिपूर्ति प्रावधानों को समझें।

6. एक परीक्षण खाता आज़माएं:

कई प्रदाता मुफ्त परीक्षण खाते प्रदान करते हैं।
विभिन्न प्रदाताओं के साथ विभिन्न भुगतानों का परीक्षण करें।
सुनिश्चित करें कि गेटवे आपके ई-कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म के साथ एकीकृत हो।

7. नियमित रूप से अपने गेटवे की समीक्षा करें:

अपनी आवश्यकताओं और लेनदेन की मात्रा में परिवर्तन के अनुसार अपने गेटवे का मूल्यांकन करें।
नवीनतम सुरक्षा सुविधाओं और अनुपालन आवश्यकताओं के लिए अपडेट रहें।

सुरक्षित पेमेंट गेटवे चुनना आपके ग्राहकों के डेटा की सुरक्षा और आपके व्यवसाय की प्रतिष्ठा की रक्षा करने के लिए महत्वपूर्ण है।

अतिरिक्त युक्तियाँ:

एक से अधिक भुगतान गेटवे का उपयोग करने पर विचार करें।
अपने ग्राहकों को भुगतान विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करें।
अपनी वेबसाइट और भुगतान प्रक्रिया पर स्पष्ट सुरक्षा जानकारी प्रदर्शित करें।
अपने ग्राहकों को किसी भी सुरक्षा चिंता की रिपोर्ट करने के लिए प्रोत्साहित करें।

भारत में 10 लोकप्रिय पेमेंट गेटवे

भारत में विभिन्न पेमेंट गेटवे हैं जो ग्राहकों को ऑनलाइन पेमेंट करने की अनुमति देते हैं। इनमें से कुछ लोकप्रिय हैं:

पेमेंट गेटवे	वेबसाइट	शुल्क
Razorpay	https://razorpay.com/	2% + ₹2 प्रति लेनदेन
Paytm	https://paytm.com/	2% + ₹3 प्रति लेनदेन
BillDesk	https://www.billdesk.com/	अनुकूलित मूल्य निर्धारण
CC Avenue	https://www.ccavenue.com/	2.9% + ₹30 प्रति लेनदेन
Mobikwik	https://www.mobikwik.com/	1.75% + ₹2 प्रति लेनदेन
Cashfree	https://www.cashfree.com/	2% + ₹3 प्रति लेनदेन
PayU	https://payu.in/	अनुकूलित मूल्य निर्धारण
EBS	https://ebs.vbagateway.com/	अनुकूलित मूल्य निर्धारण
Citrus	https://consumer.citruspay.com/	अनुकूलित मूल्य निर्धारण
Transact	https://transactcampus.com/solutions/integrated-payments	अनुकूलित मूल्य निर्धारण

Payment Gateway FAQ’s

क्या पेपाल एक पेमेंट गेटवे है?

पेपाल कॉमर्स प्लेटफॉर्म आपको एक में ही पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर देता है, जिससे बिक्री शुरू करना आसान हो जाता है। पेपाल कॉमर्स प्लेटफॉर्म के लिए कोई सेट-अप या मासिक शुल्क नहीं है।

क्या डेबिट कार्ड पेमेंट गेटवे है?

पेमेंट गेटवे ग्राहकों से डेबिट या क्रेडिट कार्ड से खरीदारी स्वीकार करने के लिए व्यापारियों द्वारा उपयोग की जाने वाली तकनीक है।
इसमें बड़े मॉल, शोरूम से लेकर खुदरा स्टोरों में पाए जाने वाले भौतिक कार्ड-रीडिंग डिवाइस शामिल हैं, बल्कि ऑनलाइन स्टोर में पाए जाने वाले पेमेंट प्रोसेसिंग पोर्टल भी शामिल हैं।

क्या पेमेंट गेटवे एक सॉफ्टवेयर है?

पेमेंट गेटवे सॉफ़्टवेयर एक ऐसा एप्लिकेशन है जो विक्रेता की वेबसाइट और ग्राहक के बैंक के बीच इंटरफ़ेस के रूप में कार्य करता है जो क्रेडिट या डेबिट कार्ड लेनदेन को प्रोसेस करेगा। आज के साइबर अपराध के युग में, ऑनलाइन व्यवसायों को पेमेंट को सुरक्षित और विश्वसनीय तरीके से प्रोसेस करने की आवश्यकता है।

पेमेंट गेटवे क्या है, कैसे काम करता है?| Payment gateways in india

ऑनलाइन पेमेंट गेटवे क्या है?